看见今天周日水库居然有 600 多贴，我也就手贱多加一段。
平安银行「延迟支付」功能，我很早就知道了，但一直没有深入研究。
这个功能说的是，你使用平安银行「白金借记卡」，做的任何刷卡消费。银行不扣款，只是帮你「冻结」。N 天之后再真正划走。
平安银行的「白金借记卡」我是有的，但这个功能始终没深入研究。这是一种鸡肋一般的功能。
因为我们的日常消费，已经彻底「信用卡」化。使用借记卡刷卡消费的次数，少之又少。甚至考虑到财务上的回报，已经根本不值得。倒贴还差不多。
对于信用卡来说，你又可以使用透支的额度。又有 56 天免息期。又有积分。最后最重要，还可以靠频繁的日常消费，来提高信用卡额度。
这样的好事，又何必刷借记卡呢。招商银行借记卡，曾经推出过「刷 10 元积一分」（即翻倍）。浦发银行白金借记卡，也曾经有「免息消费」功能。但都如鸡肋，即使知道，也不会去使用。
但是，这次，一次偶然的机会，使用了平安银行白金借记卡刷卡消费，使我产生了新的思考。
他的游戏规则是这样的：
1. 每月 1~20 日的刷卡，资金冻结，至下月 8 日划走。
2. 每月 21 日~31 日的刷卡，资金冻结，至下下月 8 日划走。
3. 白金卡上限 5W，钻石卡上限 10W，金普卡无。
4. 多笔累计。如果刷爆 5W，则该笔不算。
譬如说，原先 N 笔消费，一共刷了 3.5W。都冻结为活期，但资金没有划走。这时候你再刷一笔 3W 的，则该笔 3W 直接划走。若刷 1.4W，则 3.5+1.4=4.9W 活期冻结。
这样的创新功能，最初是由「深发展」银行开发的。平安合并深发展后，也由平安吸收了过去。
站在银行的角度，很容易理解。
你的资金，存放在银行账户里。因为是刷卡，必然活期资金，银行按活期利率给你 0.36% 储蓄回报。
这样每月 20 日账单日，银行给你 20~50 天的免息期。按二个月的资金成本，银行不过给你 0.05% 的活期利息。
但是另一方面，由于刷卡银行本身可以向商户收取佣金，一般超市零售 0.7%，服装百货 1.25%，餐饮酒店 1.75%，可见银行收取的佣金，是你「活期利息」的几十倍。
在这样的情况下，银行鼓励你用「白金卡消费」。你刷得越多，银行赚得越多。
但是，我们换一个角度想，如果我的「活期回报」是 4.8% 呢。
在 2008 年的时候，当时还是老安家，我曾经逼得苦命跳楼。
因为当时我讲了句「惭愧，惭愧，每一天雷打不动 200 元活期利息」。
然后苦命就跳了进来，说 200 元每天活期利息，折合人民币本金得要 2000 多万。你家伙卡奴房奴，天天穷得喊财政崩溃，情绪低落。你能拿得出 2000 万，现金，活期存款？
我说好呀，要不咱们赌一赌，输者从金茂 87 楼跳下来。苦命虽然一贯的胆小怕事卑鄙无耻，但那一次左思右想，居然也灌了二瓶黄酒，当着所有的人的面切腚说：「拼了，赌了」。
输赢的胜负是残酷的，挖坑是哥哥的强项。因为我走的是旁门左道之法。按照正常的利息 0.36%，每天 200 多元活期息的确要 2000 多万本金。
但是，我用的其实是「存抵贷」，最终是按照 6.50% 来结息的。资金的活期回报就翻了十六七倍！
我其实只需要 120W 的本金，每天活期就有 200 元进账。虽然哥哥时时也挺穷的，但 120W 还是拿得出来的。
这件事情的结果，就是之后每一天我看见苦命，就用大大的红色加粗七号字体，跟在苦命的背后回帖说：「苦命，今天你跳了没有」
苦命跑到哪里，追索贴贴到哪里。苦命找了一群的屌丝朋友为他开脱，譬如「利息不能叫做利息」之类的。最后这群人就构成了今天的 anjia24.
闲话少说。其实平安银行的这个「延迟支付」账户，我可以捆绑到我的「存抵贷」上面去。
这样，活期利息资金，银行最终给我的回报率，按今天数字，就是 4.8%
然后，再另一方面，假如我的「刷卡成本」为零呢？
答案很简单。借记卡要刷出来，完全不用占用宝贵的信用卡刷卡机会。最简单的一种方法：_________（此处暂缺 6 个字）。
在这样的情况下，就等于我无成本获得了 5 万元的活期资金，这 5 万元银行按照 4.8% 给我利息。
一年的利息是 2400 元，每个月 200 元。钱不多，但至少也是意外之财。哈哈哈。
信用卡中，有二个日期最为重要。一个是起刷日，一个是最后还款日。在本案的例子中，一个是 21 日，一个是 8 日。
一般的刷卡，都是排在 21 日，获得最大的二个月免息。或者 8 号，获得最紧的一个月免息。
在本案的例子中呢，既然成本是 0% 免费的。最合理的刷卡，应该放在每月 8 日。
最后，总结一下总结呈词。
平安的「白金借记卡」是十分容易获得的。因为平安的「消费抵押贷款」很有竞争力，很有概率去办。
只要办了房贷，你就肯定是平安白金卡客户。
只要办了房贷，你就肯定有存抵贷。
然后，你每年多赚 2400 元，每月多赚 200 元。
（yevon_ou@yahoo.com，2013 年 8 月 4 日晚）