《杂食与多核》写于三年之前。
另补一篇弥补上下文。
一）多核
很多人都在问，「信用贷，信用卡，房贷」 该按照哪个次序来申请。
因为如果一个人名下的信用贷很多的话，他会办不了房贷。
一个人名下信用卡很多的话，他会办不下信用贷。
这个问题问得不对。
因为他还没有摆脱 「单核」 的思维。
戏法人人会变，各有巧妙不同。
很多事情，很多场景，就是一句话。讲出来，就 「破局」 了。
对于 「信用贷，信用卡，房贷」 这件事来说。你要站在 「多核」 的角度来看。
好比你有八个核。
当你申请房贷，申请新的新用卡，申请新的信用贷之时，你必须保持 「张三」 的信用记录是完全干净的。
现在的央行征信系统，经过了几次升级。基本上所有的 「负债」 行为都会有所记录。
但是你可以 「没有负债」。
在你申请的那一天，「张三」 名下的确是所有的信用卡都还清，所有的信用贷都没有使用。
干干净净，漂亮得不能再漂亮。
如果你是 「单核」 思路，这样做法会招致以灾难。
因为 「信用卡+信用贷」，都已经变成了长期资金。变成了你首付的一部分。
如果把信用卡全部都还清，这压力是难以承受的。
可是如果你有 8 个核呢。
那就等于你还清 1/8 的信用卡额度。还剩下有 7/8 的额度。
那就一点压力也没有了。
ps. 另外补充一下。信用卡申办后，「没有开卡」，统计方法也是不同的。
预先把所有的信用额度都申请满。但是不要开卡，不要使用。
也能使得你的征信报告大大好看。
「信用贷」 同理。
二）信用卡总额度
同理，另一条科技树，「信用卡总额度」。
目前外面的行规，大概是：
- 普通市民 80W
- 公务员 130W
等一个普通人，他的 「信用卡总额度」 达到了人民币捌拾万元以后。
他再去 「申请新卡」 就变得极为困难。
按照人民银行的指导精神，信用卡额度进行总额控制。
既然每一家银行都能看见你的信用报告。则到了 80W 元以后，32 家也寸步难进。
可是我们知道，资深的多军，往往都要拥有 500~600W 的信用卡额度。甚至更多。
一般 400W 额度可以维持 300W 的输出。这是最基本的要求了。
又如何做到呢。
说穿了一文不值。也是靠 「多核」。
一个身份证的上限是 80W 元。
那你为什么不多用几个身份证呢。老爸老妈，表弟表妹，同窗铁友，每一分力量都可以调动起来。
我们见到哪怕信用卡《空当接龙》系列写完以后，反馈绝大多数的网友依然只有 80W 元的额度。
因为你没有调动 「多核」。而一个单核的力量，主频始终是有上限的。
ps. 前天水库上有一篇文章《封顶机的岁月》，讲的是另外一种思路。
「失卡上限」 的思路。非常好，很有创新值得一看。
http://www.shuiku.net/forum.php?mod=viewthread&tid=47621
三）还款收入
「杂食与多核」 的第三个应用，是 「收入证明」。
众所周知，「抵押贷款」 是一件非常伤身体的事情。
一般来说，我们采取的速算数是 1.1%，也就是你一笔 300W 元的抵押贷款，你的月供就要 33000。
而另一个方面，按照银监会的指引，33000 的月供，50% 你就需要 66000 的 「工资证明」。
三百万元在今天，已经是房地产市场一个微不足道的数字。
可是 66000 元的月供工薪证明，这是什么概念！
而可怕的是，这还仅仅是一个开始。
如果你办第二笔 300W 元抵押贷款，你的月供就有 66000 元。「收入证明」 就要开 132000 元。
如果你办第三笔 300W 元抵押贷款。你的月供就要 100000 元。「收入证明」 就要开 20W。
月薪廿万什么概念。毫无疑问，这是一个巨大的障碍。
怎么破？
一个比较简单的做法，是 「房租转移」。
好比最初的六个月，你让所有的房租，全部入 LG 的卡。
然后离婚，以 LG 作为主贷人。
按照一般银行的要求，「房租是可以作为收入的」。
以 P 银行为例，它的规矩是 「房租按流水算 50%，房租有纳税发票按 100% 计收入」。
这里面就有很大的余地。你不会介意交三个月的发票税的。
当然，以上都是废话。
真正的核心秘诀是，「并不是所有的银行，都要求房贷不超过收入>50%」。
对于某几家国有亲儿子银行来说，其操办的规矩是 「收入> 房贷+5000 元」。
也就是你扣完房贷，还能留 5000 元生活费就够了。
这和>50% 相比，其中的差距，足够填入一个太平洋。
让人泪流满面。
具体请咨询你的贷款中介。
言归正传，第一轮申请的时候，你把所有的 「房租收入」，归并到你 LG 的银行卡名下。并作为他的收入。
再找一家国有亲儿子银行，这事就算过了。
然后呢，第二轮后 6 个月，你通知房客交租到 「LP」 的银行卡。
离婚之后，这就变成了 LP 的收入。
运作同理。
当然，这个玩法更复杂还能和接力贷结合在一起。
甚至 LG 给 LP 作为担保人，二个人收入可以合并计算。然后离婚。
其中的手法和奥秘甚多。
自己悟了。说出来洞就踏了。
四）用残身份证
就总体而言，我们的策略是 「有计划地用残掉一个身份证」。
这需要非常谨慎仔细的规划。「信用贷，信用卡，房贷，抵押按揭」，一步步来。
当最终的结果，是将所有的负债归并到 A 名下。
然后把 A 名下的收入抽走。
从放贷的那一刻始，使得 A 身份证彻底残废化。
这其中的做法，和 「并发式购买」，同时做 N 套房首套颇为类似。
反正你自己悟了。
记住，「一个个身份证」 逐个地废过去。从老人的身份证开始。
五）注意事项
注意事项；
1）在 59 岁之前，一定要将老人的信用卡全部都申请完。
一般 59 岁和 29 岁没有区别。但是一旦到了 60 岁，一退休，信用卡就非常难以申请。
如果你正常使用的话，60 岁以后，银行并不会把信用卡收回。
也就是你可以 61 岁，62 岁……继续无限的使用下去。到期换卡也没有问题。
但是你尽量别惹 「麻烦」。
不要引起银行的注意，不要动辄去投诉。真的让银行注意到你了，卡就销了。
2）接力贷
接力贷的二个槛是 59 岁和 65 周岁。
一旦过了 59 岁，接力贷就难办许多。一旦到了 65 周岁，哪怕只过了一个月，接力贷就几乎申请不下来。
所以老人的剩余资源要在 59 岁之前全部都榨取完。
3）移民亲戚
在所有的 「核」 里面，最好用的是 「移民海外」 亲戚。
他们通常学历很高，信用很好。
运气好的话，甚至可以获得二张免费房票。
「近系血亲」 出国之前，一定要恳求他办完所有的信用产品。
六）核的控制
很多人都在问，「核」 的控制。
首先，「品德」 是最终的保障。人品如果败坏了，则永远都能找出瑕疵。即使你能赢官司，纠纷和扯皮也能恶心得你吃苍蝇。
当对方 「信用基本可靠」 的基础上，控制 「核」 主要是靠抵押证。
小白们不知道，个人也是可以做抵押证的。
你如果在售楼处买了套房子，银行办了一笔房贷。最后你拿到绿色的房本。此外，还有一张红色的抵押证。
它的形状是这样的 (图片来自网络)。
抵押证由银行信贷员去交易中心取来，然后保管在银行保险库的。
比较负责的中介，会给你一份复印件。让你归档。
（如果你从来没见过，那是你的中介比较烂）。
一般普通人不知道的。「个人」 也可以申请抵押证的。
具体是上家，下家，带着房产证，身份证，一起到交易中心去。
然后当着工作人员的面，手写一张欠条，「本人张三，欠李四 200W」。
交易中心，就可以帮你也出一张红色的 「抵押证」。上面记录张三欠李四 200W。
收费大约几十元。
有了 「抵押证」 之后，最基础的一点，这套房子就卖不掉了。
交易中心规定，抵押证张数没有限制。但是房产若要买卖，其抵押证必须为 0.
也就是 「核」 如果想偷卖这套房子，他必须先偷到你的红色 「抵押证」。
只要你抵押证好好地躺在保险箱里，则房子至少不能卖。
房子还在那里，产权没有变化，剩下的事情就好办。
至少房子还在。哪怕搞些乌七八糟事情，都是小钱了。
「代持」 的第二道防线，是 「完全委托公证书」。
所谓的 「大授权书」。
持有了这一类公证书，你就可以在不知会房主的情况下，将该房屋网签，卖掉，收款，及其他各项权限。
「抵押证+公证书」 的组合，基本可以防止 95% 的情况。
遗憾的是，由于秀相的 「宏观调控」。左翼政府无所不在。
为了防止 ABC 单，秀相出了一条新的规定。
「大授权公证书仅限于直系血亲，而且时效不得超过二年」。
这就给你制造了很多麻烦。一般来说，对策只有几条；
1）核是你表哥的话，大授权给你姥姥。
2）和上家结婚
3）外地的公证处管得没有那么严。在许多外地公证处可以办。
「代持」 的第三道防线，是保留所有的文书证据，转账证据。「多人签字见证」 等等。
（yevon_ou@163.com，2016 年 9 月 5 日暮）