年轻十岁
一）信用卡的意义
信用卡这玩艺到底是怎么用的。信用卡这玩意到底有何用途。有许多人是不同意我们看法的。
《美国的大脑生病了》，读者留言。
用一句话概括，信用卡的战略意义，是:
让你跳过了资本原始积累阶段
二）资本原始积累
什么叫资本原始积累。小学教科书都已经反复讲了无数次了。
如果你看现代财经杂志。他们和你说 「+15% 的复利」。
但是复利的伟大威力，也是建立在时间基础上的。
人生的大部分时间，都空耗在 10W->350W 的阶段上了。
而真正 350W->1000W，按照复利的算法，也不过几年时间。
当你是一个大学生，二手空空，走上社会。
横亘在你眼前，真正的困难，是你 「本金」 太少。
如果你只有 10W 元储蓄的话，无论你如何理财，无论你理财的回报是多少。
都不能改变你贫困的命运。
对于一个青年人来说，他可能要消耗整十年的时间。整整的 25 岁~35 岁整段青春。
来积累他的 「第一桶金」。
或者是第一个 350 万。
但是，从他的 35 岁~45 岁，下一个十年之中，他的资产有可能翻十倍。有可能从 350 万，升到 3500 万。
然并卵。你还是丧失了最宝贵的十年青春。
另一个角度，你的发展上限也受限制了。
- 如果你 25 岁的时候，就有 350W。
- 那么你到了 35W，就能有 3500W。
- 到了 45 岁，你的目标是 3.5 亿！
可见你有更高的起点的话，你就能有更高的终点。
这里面的区别，差了十年的岁月。
多了 10 个 Turns
玩《文明系列》的人，自然知道这是多大的意义。
三）办卡
信用卡有什么用呢。信用卡就是使得你 25 岁拥有 350W 本金。
虽然这个力量是虚的。是用幻术和技巧支撑的。但你的确是有了 350W 现金。
办卡永远比存钱容易！
对于一个刚刚踏上社会的大学生。你让他存 5W 元储蓄，那可能要存上整整一年的工资。
需要省吃俭用很长一段时间。每个月攒几千。
但是你让他办一张信用卡，动辄批 2W，3W 额度。这个是很容易的。
真的要批 5W，乃至 20W，30W 的白金卡，也不是不可能的。
从一个大的尺度来讲。如果你要办 150W 的信用卡，其难度，和一个 23 岁的大学生要存 150W 现金；绝对不是一个难度数量级的。
办卡终究相对容易。
四）焚城烈火
前二天有一个小朋友讨教我的问题。他羡慕职业炒家的日进斗金，希望也能尽快赚到衣食无忧。
我问他的财务状态。他回答说：
- 年薪 18W
- 存款 10W
- 信用卡额度共 6W
我叹了口气，其实我并不想教他。
为什么呢，因为一般缺乏 「人文关怀」 的精算师。会给他开出如下药方。
1）办卡。再办大约 400W 元信用卡额度
2）按照 75% 的输出率，可以长期维持 300W 现金
3）《楼市的回报有多高》以这 300W 现金，购买 1000W 的房产。则每年净赚 300W。
你的净资产，将会以 0，300，600，900，1200，1500…………的速度在增长。
「炒楼是一桩非常非常赚钱，非常非常赚钱的行业」。
你真的按照传统教科书模式，这个 「回报率」 是没法算的。
怎么算，我的本金为零。
一年赚 300W，你说我的 「投资回报」 是多少。
但是我为什么不推荐他去做呢。
因为金庸的《倚天屠龙记》里面写道，「精妙的内功心法，就好比娃娃舞大锤。锤法越是精妙，越容易砸伤自身」。
如果你本金只有 10W，几乎不值一晒。
而你要去走 「买 1000W 房子，每年升值 300W」。那么意味着你任何错误都不能犯。
从头到尾，每一个环节，每一个步骤，每一个细节。任何错误都不能犯。
这个是能够做到的，但是很难很辛苦。
而你的 「本金」 意味什么。本金多少，其实是你的 「容错度」。
相当于张无忌的内力。
因为楼市总体而言是赚钱的。具体操作中，总有一些不可测的麻烦和断档。
这个时候就需要你用 「自有实力」 去填。
你自己的本金越是丰厚，你的处境越是安全。
当许多小朋友起步，假设你只有 10W 元。理论上你也可以炒 1000W 的房子，也可以每年涨大几百万。
但你就是拿命在博了。
除非人生中遭遇巨大刺激，女朋友被人抢走了，否则不建议如此不要命。
五）负责任的人
如果你真的一定想用信用卡做 「启动资金」。一毕业就有几百万 「起步」。
那你需要怎样的个人品质呢。
- 严谨，极度的严谨。
如果一个人可以玩转信用卡，那他这辈子干其他任何事，估计都不会太差。
因为信用卡要求高度的 「责任心」。
信用卡本身的游戏规则决定了。到了第 56 天的最后一刻，你必须要把卡债还上。
哪怕相差一天，哪怕是第 57 天凌晨，它就会产生利息。
你也不可以早还。
因为你吃的就是免息。赚的就是免息期。早还了你就没得赚。
懒癌症者死死死，拖延症者死死死。
- 巨婴症者死死死
- 逃避现实者死死死
- 草莓心者死死死
- 抱怨社会者死死死
你只有坚强，你只有踏实。除了你自己，没有任何人可以救你。
另一方面，「循环套卡」 的原理是 「空账」。
也就是该你还钱的时候，你账户里是没有钱的。
这真是巨大的折磨！
这种状态下，要么你分为 ABC 组，有着良好的预期安排。
要么你问朋友垫资借款。
无论这二项解决方案，都需要极强的 「执行能力」。
如果一个人可以兜 60 张卡，兜几年，从来不发生缺失和错漏。
其品性，其认真，其踏实坚韧，做公司高管是足够了。
战火淬炼人。
在水库系列，我们写出了信用卡 「空当接龙」 的全套技巧。
但是我们并不希望读者去做。
因为 「负责任」 这项素质，本身就是极高端极珍贵。
以中国人懒懒散散的样子，99% 的人都是做不到的。
懒癌入骨，拖延症入骨，不愿意承受压力，不愿意午夜 23:30 去打电话借钱。
不愿意对着电话一遍遍刷通讯录。
这条路名义上是通。其实 99% 的人素质干不了。
六）信用卡的退场
信用卡是一项重要的工具。上了规模，就是大杀器。
我们谈论信用卡，不是谈论 6W，10W 的总额度。
我们谈论的是 300~500W 的卡额度。
办卡本身就是一件 「艰辛」 的事。甚至可以看作对一个人的考验。
如果一个人懒懒散散，办了一轮，有了十几万卡他就停下来了。
那他也不用走下去了。
因为 「兜卡」 比办卡再难十倍。办卡你办不出 300W，后面也不用走了。
出了足够多的卡额度。最好你也有一些 「自有资金」。这样不容易死。
如果你实在没有自有资金，你别报水库的师承…………
信用卡的意义，在 A7，A8，A9 完全不同。
在第一套，第六套，第十六套阶段，完全不同。
在起步阶段，「信用卡」 是性命纠关的技巧。有了信用卡，你可以少奋斗十年。或者多战斗十年。
而在 A8 阶段，当你有了三千万身家。三百万的信用卡就显得不再那么重要。
当然还是有关注的。因为那是三百万现金。所以 A8.3 还是挺在意信用卡的。
再往上走，到了 A9 以后，信用卡就逐渐丧失意义。
对于功成名就的财富人士来说，兜兜转转几百万卡并不是太大的利益。相对于牵涉的精力，更是得不偿失。
精力这种东西，只属于初出茅庐的年轻人啊。
A9 之后，信用卡会逐步削减淡化。养身第一。
七）利益与回报与道德
「高度的杠杆，高度的风险，空手套白狼」。
这样的赚钱方法，流落到文科生小编手里，肯定又要友邦惊诧了。
这也同时引发了一个问题。
值得么，可以么，道德么？
我们的回答是：「你能告诉我一个短期内速成到 A8，没有副作用的容易方法么」。
轻松赚 1000W，这种事肯定是没有的。
能告诉你一条方法，已经是莫大的恩德了。
而且你自己的 「本金」 是随意的。本金越多，越安全。
岁月静好，人生的路，都是自己选的。
（yevon_ou@163.com,2016 年 7 月 16 日晚。信用卡卷完）